嘉興銀行打造長三角區(qū)域具有核心競爭力的零售銀行

1997年12月22日，在南湖之濱紅船之旁，嘉興銀行正式成立，成為全市第一家具有法人資格的地方性股份制商業(yè)銀行。經(jīng)過近20年磨礪與歷練，嘉興銀行根植本土、堅守定位，憑借敢為人先的改革創(chuàng)新精神，敏銳把握發(fā)展機遇，與地方經(jīng)濟共同成長，走出了一條地方中小銀行差異化、特色化發(fā)展的道路。到2016年末，嘉興銀行總資產(chǎn)654.25億元，員工1200人左右，在湖州、紹興和金華等地設(shè)立了3家異地分行，在金華浦江和安徽歙縣主發(fā)起成立了2家村鎮(zhèn)銀行，已成長為長三角地區(qū)有一定知名度的區(qū)域性品牌銀行。

出色的業(yè)績贏得了社會各界的肯定和褒獎，嘉興銀行董事長夏林生被評為中國地方金融十佳年度人物，嘉興銀行榮獲全國十佳支持小微企業(yè)銀行、全國十佳理財服務(wù)中小銀行、全國理財信息登記工作優(yōu)秀城商行、全省銀行卡2016年跨行交易質(zhì)量獎、嘉興市服務(wù)實體經(jīng)濟十佳銀行等榮譽稱號。

市場化改革激發(fā)活力

受國際金融危機、國內(nèi)經(jīng)濟下滑、企業(yè)機制僵化等多種因素的影響，嘉興銀行2013年、2014年發(fā)展陷入困境，主要經(jīng)營指標(biāo)呈現(xiàn)下滑趨勢。面對這一困局，市委市政府審時度勢、當(dāng)機立斷，在調(diào)研分析后，決定推進市場化改革，并于2015年1月從市級機關(guān)選派能力突出、作風(fēng)優(yōu)良的領(lǐng)導(dǎo)干部擔(dān)任主要領(lǐng)導(dǎo)，作為市場化改革的具體執(zhí)行者和責(zé)任人。2015年9月，開啟了全市國資企業(yè)市場化選聘職業(yè)經(jīng)理人的先河，面向全國遴選優(yōu)秀人才擔(dān)任行長。2017年，該行再次面向全國市場化遴選兩名副行長，進一步充實行領(lǐng)導(dǎo)班子力量。

新領(lǐng)導(dǎo)班子團結(jié)一致，從2015年下半年以人力資源為突破口，改革原有考核辦法，不搞平均主義，推出了“三個市場化”改革，即市場化用人、市場化薪酬、市場化考核，各分支行及總行部門執(zhí)行A、B、C、D、E考核分布排名，實施有效的晉升淘汰機制，真正實現(xiàn)員工隊伍“能進能出”、干部“能上能下”。同時，該行還積極推進風(fēng)控管理、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、問責(zé)機制、盈利模式等一系列改革，進一步增強銀行活力和競爭力。

“市場化改革”——這句喊了多年的口號已經(jīng)切實來到身邊，嘉興銀行正在經(jīng)歷一場意義重大的“蝶變”，優(yōu)化了員工隊伍結(jié)構(gòu)，極大地提升隊伍戰(zhàn)斗力，工作業(yè)績快速提升。到2016年底，嘉興銀行總資產(chǎn)躍至654.25億元，比年初增加153.67億元;各項存貸款余額達到401.73億元和293.64億元，分別比年初增加63.69億元和33.34億元;撥備覆蓋率200.78%;全年累計實現(xiàn)營業(yè)收入同比增長37.17.3%;累計實現(xiàn)凈利潤同比增長95.79%;繳納各項稅收同比增長42.86%。今年1至5月份，全行凈利潤達4.57億元，同比又增長了135.67%。

堅守定位創(chuàng)新服務(wù)助小微

嘉興是民營經(jīng)濟大市，小微企業(yè)以“小而美”的姿態(tài)在全市經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮著大作用?！爸哺闻d、服務(wù)嘉興”——這是嘉興銀行成立伊始向全社會作出的一個莊重承諾。自成立以來，以“服務(wù)小微”為戰(zhàn)略理念的嘉興銀行積極探索小微業(yè)務(wù)“小額化、標(biāo)準(zhǔn)化、便利化”發(fā)展模式，不斷優(yōu)化信貸流程。同時不斷創(chuàng)新?lián)７绞胶瓦€款方式，推出了眾多金融創(chuàng)新產(chǎn)品，比如在全市率先推出“無還本續(xù)貸”業(yè)務(wù)等，有效助推小微企業(yè)實現(xiàn)從“低小散”向“小而美”的“華麗轉(zhuǎn)身”。

2016年年末，嘉興銀行小微企業(yè)貸款余額(含貼現(xiàn)、個人經(jīng)營性貸款)較年初增長6.86%;小微企業(yè)貸款戶數(shù)較年初增加3257戶。截至2017年3月底，嘉興銀行已為全市1361家小微企業(yè)辦理了“無還本續(xù)貸”業(yè)務(wù)，累計貸款金額達46.36億元，累計為小微企業(yè)節(jié)省財務(wù)成本5000多萬元。

嘉興鎮(zhèn)域經(jīng)濟繁榮，一鎮(zhèn)一品，星羅棋布的小鎮(zhèn)各有其特色塊狀經(jīng)濟，其中不乏享譽全國的產(chǎn)業(yè)集群，如海寧皮革城、濮院毛衫城。特色小鎮(zhèn)經(jīng)濟日漸成為全市經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級中的一支生力軍。根據(jù)全市特色區(qū)域的產(chǎn)業(yè)鏈，嘉興銀行設(shè)計了相配套的個性化授信方案，推出了具有市場競爭力和風(fēng)險可控性的30多款批量信貸產(chǎn)品，助推嘉興市特色小鎮(zhèn)做大做強。同時，該行積極向下延伸服務(wù)網(wǎng)點，在金融需求旺盛的新市鎮(zhèn)設(shè)立分支機構(gòu)，目前，已累計設(shè)立新市鎮(zhèn)支行(小微專營支行)14家，服務(wù)網(wǎng)點擴展到了較為偏遠的村鎮(zhèn)。

2016年，該行進一步下沉服務(wù)重心，打通農(nóng)村金融服務(wù)“最后一公里”，于11月1日成立了全市首家農(nóng)村社區(qū)支行——海寧荊山社區(qū)支行，不僅讓居民在家門口享受業(yè)務(wù)咨詢、個人結(jié)算、個人貸款、銀行卡、非現(xiàn)金代理業(yè)務(wù)等金融服務(wù)，還特別推出了水電費代扣享優(yōu)惠補貼等配套產(chǎn)品與服務(wù)，提供家園型、鄰里型、社區(qū)型的溫馨體驗。

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加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型創(chuàng)新金融產(chǎn)品

嘉興銀行堅持改革創(chuàng)新不動搖，緊扣提高資產(chǎn)質(zhì)量和效益這一中心，2016年制定了嘉興銀行五年(2016-2020年)發(fā)展規(guī)劃，明確了打造長三角區(qū)域具有核心競爭力的零售銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)。新組建零售銀行部，優(yōu)化重組零售業(yè)務(wù)，豐富零售產(chǎn)品，組建專業(yè)零售隊伍。目前，全行共有專職理財經(jīng)理54人，零售部經(jīng)理13人。今年上半年，該行零售客戶管理資產(chǎn)余額(AUM)、零售中間業(yè)務(wù)收入、理財產(chǎn)品保有量均實現(xiàn)同比大幅增長。

嘉興銀行扎實推進政府金融、科技金融和互聯(lián)網(wǎng)金融等業(yè)務(wù)的創(chuàng)新升級，不斷創(chuàng)新豐富金融產(chǎn)品。以科技金融為例，2011年，嘉興銀行成立了全市第一家承辦科技企業(yè)貸款的金融機構(gòu);于2015年11月，又成立了科技支行，成為全省首批科技專營支行，專業(yè)為科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)。科技支行積極試點投貸聯(lián)動產(chǎn)品，與初創(chuàng)期的科技企業(yè)建立起更緊密的利益共同體，為科技企業(yè)設(shè)計了信用貸、訂單貸、知識產(chǎn)權(quán)貸等一系列的特色產(chǎn)品，有效破解了科創(chuàng)企業(yè)增信難題，形成了科創(chuàng)企業(yè)、銀行雙贏的局面。

在授信過程中，科技支行摒棄過去重抵押的考量標(biāo)準(zhǔn)，取而代之的是人才、技術(shù)等軟性指標(biāo)。在這樣的信貸政策下，一批高新技術(shù)企業(yè)順利增信，從而走上了快速發(fā)展通道。下一步，科技支行將通過配資方式參與各類產(chǎn)業(yè)基金設(shè)立，服務(wù)科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)鏈，同時加大和嘉興科技城、浙江清華長三角研究院等科研機構(gòu)的戰(zhàn)略合作，打造科技金融“生態(tài)圈”。

踐行責(zé)任真誠回饋社會

嘉興銀行在發(fā)展中始終關(guān)注社會和諧進步，把服務(wù)社會民生、履行社會責(zé)任貫穿于經(jīng)營和管理的各個環(huán)節(jié)，以公益心回饋社會，努力實現(xiàn)企業(yè)和社會的協(xié)調(diào)發(fā)展。

在推進供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的經(jīng)濟新常態(tài)下，嘉興銀行緊扣嘉興市發(fā)展脈搏，為實體經(jīng)濟源源不斷地注入金融活水。積極開展“金融指導(dǎo)員入企服務(wù)”活動，組織資深業(yè)務(wù)骨干深入企業(yè)一線，為企業(yè)送去了政策宣傳服務(wù)、融資服務(wù)、風(fēng)險指導(dǎo)、財務(wù)咨詢等“宅急送”服務(wù)，有效解決了企業(yè)各類信貸難題，暢通了企業(yè)融資渠道。截至2016年底,該行支持實體經(jīng)濟的貸款余額達300多億元。

嘉興銀行積極發(fā)展綠色金融，支持生態(tài)市建設(shè)和“五水共治”戰(zhàn)略，加大對技術(shù)改造、節(jié)能減排、發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟的信貸支持。早在2008年就在全國首創(chuàng)排污權(quán)抵押貸款，此舉一經(jīng)推出便在業(yè)內(nèi)引起了轟動，并獲得了“2009年綠色金融創(chuàng)新大獎”等榮譽。該業(yè)務(wù)為金融促進低碳經(jīng)濟發(fā)展提供了借鑒意義，真正找到了一條金融介入低碳經(jīng)濟領(lǐng)域的切入點，開了金融促進環(huán)境資源優(yōu)化配置的先河。截至2017年5月末，嘉興銀行已累計向119家企業(yè)，累計發(fā)放排污權(quán)抵押貸款99054萬元，有效盤活了企業(yè)的“沉睡資產(chǎn)”。這一創(chuàng)新舉措，對于促進環(huán)境保護管理機制，拓展融資渠道，推動經(jīng)濟增長方式轉(zhuǎn)變起到了積極作用。

近幾年，嘉興銀行不斷創(chuàng)新產(chǎn)品、流程和抵押擔(dān)保方式，嘗試多種新的金融工具，豐富優(yōu)化金融服務(wù)手段;對國家、省、市級的重點基礎(chǔ)設(shè)施工程建設(shè)融資采取積極支持的信貸政策，通過銀團貸款、授信總額聯(lián)合管理等方式，加大水利工程、棚戶區(qū)改造、城市地下綜合管廊等重點建設(shè)項目的支持力度;積極對接“綠色信貸信息共享系統(tǒng)平臺”，對被列入環(huán)?！昂诿麊巍钡钠髽I(yè)和項目堅決說“不”。

作為金融業(yè)窗口服務(wù)單位，提供更加優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)是對客戶的最好回報。該行完善了對特殊客戶群體服務(wù)流程，保持無障礙通道暢通，為生病住院等特殊客戶辦理密碼掛失等特殊服務(wù)。開展標(biāo)桿網(wǎng)點示范創(chuàng)建活動，不斷提升金融服務(wù)水平和客戶的體驗感。為了回饋廣大市民的厚愛，嘉興銀行不斷提升金融服務(wù)，從老百姓的切身利益出發(fā)，推出“嘉銀-年年高”等一系列讓利于民的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，創(chuàng)新推出多種理財產(chǎn)品。

熱衷社會公益，積極開展社會幫扶、為老服務(wù)、各類捐款、無償獻血、學(xué)雷鋒志愿、綠色騎行等活動。深入社區(qū)開展公眾教育，將專業(yè)金融知識與社會現(xiàn)狀融合，提高社區(qū)居民的金融防范意識。積極開展3.15金融消費權(quán)益保護宣傳活動和送金融知識下鄉(xiāng)、金融知識萬里行、金融知識普及月等活動。

描繪藍圖打造區(qū)域性零售銀行

2017年4月21日召開的嘉興市第八屆人民代表大會第一次會議的政府工作報告中提出，要“創(chuàng)新發(fā)展綠色金融、普惠金融，支持嘉興銀行等地方金融機構(gòu)發(fā)展?！边@對嘉興銀行改革發(fā)展寄予殷切期望。嘉興銀行將堅持深化改革不動搖、咬緊戰(zhàn)略目標(biāo)不松懈，眾志成城、精準(zhǔn)發(fā)力，朝著既定的藍圖奮力前行。

站在新的起點，依托20年發(fā)展的深厚沉淀，傳承幾代嘉銀人艱苦奮斗、敢為人先、勇于創(chuàng)新的精神，嘉興銀行將主動適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)，全面落地實施五年發(fā)展規(guī)劃，努力打造成為一個管理科學(xué)、隊伍堅韌、業(yè)績良好的長三角區(qū)域具有核心競爭力的零售銀行，經(jīng)營效益穩(wěn)步提升，風(fēng)險管控能力明顯增強，打造服務(wù)地方實體經(jīng)濟的金融服務(wù)平臺、小微企業(yè)的合作伙伴、區(qū)域性零售銀行。（方蓓琳）